El sector hipotecario y crediticio está muy regulado, por lo que cualquier error administrativo cometido por un empleado puede dar lugar fácilmente a acusaciones de fraude. Aunque los fiscales deben demostrar que el acusado intentó cometer fraude para que se le declare culpable, los acusados podrían sufrir un daño irreparable a su reputación incluso si los cargos son desestimados. Para asegurarte de que esto no te suceda, ponte en contacto con un abogado especializado en delitos de cuello blanco para que evalúe tu caso y te ayude a defender tus intereses.
Definición de fraude hipotecario
El fraude hipotecario se caracteriza por algún tipo de declaración falsa, omisión o error relacionado con un préstamo. Para que la omisión o la declaración falsa se considere fraude, debe ser sustancial, lo que significa que podría influir en la decisión de un banco sobre cuestiones importantes, como la aprobación de un préstamo, la aceptación de condiciones de pago modificadas o la aceptación de un pago reducido.
Fraude en las utilidades
Existen dos tipos principales de fraude hipotecario: el fraude con fines de lucro y el fraude inmobiliario. Los funcionarios bancarios, los tasadores y los corredores hipotecarios son los más acusados de este tipo de delito, el cual implica el uso de información privilegiada y de autoridad o conocimientos especializados para facilitar o cometer el fraude. A diferencia del fraude inmobiliario, el fraude con fines de lucro no tiene como objetivo asegurar su vivienda, sino aprovechar el proceso de préstamo hipotecario para sustraer acciones o efectivo de los propietarios o prestamistas. Por ejemplo, las empresas que renegocian los términos de los préstamos hipotecarios suelen ser acusadas de exigir tasas elevadas y negociar condiciones desfavorables para sus clientes.
Fraude en materia de vivienda
El fraude inmobiliario suele ser cometido por prestatarios que buscan conservar o comprar una vivienda. Entre los ejemplos más comunes de actividades que se consideran fraude inmobiliario se incluyen:
- Proporcionar información falsa sobre los ingresos o los activos en una solicitud de préstamo;
- Convencer a un tasador de que falsee el valor de una propiedad, lo cual suele implicar una o más de las siguientes actividades: falsificar la documentación del préstamo, inflar los ingresos del comprador, realizar una tasación fraudulenta u ofrecer sobornos a los compradores.
Aunque los fiscales suelen dar prioridad a los esquemas de fraude con fines de lucro, los cargos por fraude hipotecario no deben tomarse a la ligera, ya que incluso afirmar en una solicitud de préstamo que una vivienda se utilizará como residencia principal puede acarrear sanciones graves, entre ellas multas ruinosamente caras y, en algunos casos, penas de prisión.
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Debido a que los fiscales y los funcionarios del gobierno actúan con mucha cautela ante los esquemas de fraude hipotecario, muchos errores administrativos y de presentación de documentos se utilizan como fundamento para iniciar investigaciones penales oficiales que pueden culminar en acusaciones de actividad fraudulenta. Este tipo de cargo puede acarrear graves consecuencias, por lo que es esencial comenzar a armar una defensa sólida de inmediato. Si está siendo investigado por su participación en un plan de fraude hipotecario, por favor póngase en contacto con Jeffrey S. Weiner, PA, Abogados de Defensa Penal de Miami en 305-670-9919 para una evaluación gratuita de tu caso.
