Según la ley federal, está expresamente prohibido que los prestamistas otorguen créditos exorbitantes. De hecho, incluso conspirar para hacerlo se castiga con hasta 20 años de prisión y una multa considerable, por lo que si te están investigando por otorgar una línea de crédito exorbitante u otro delito relacionado con el fraude, debes consultar con un abogado con experiencia en delitos económicos que pueda informarte sobre tus opciones legales.
Elementos necesarios
Para que una persona pueda ser condenada por una concesión de crédito exorbitante, los fiscales deben demostrar una serie de elementos específicos. En concreto, deben demostrar lo siguiente:
- El pago de la línea de crédito no sería exigible ante un tribunal contra el deudor
- La oferta de prórroga se hizo con una tasa de interés superior al 45 por ciento anual
- El monto total pendiente del crédito otorgado, incluidos los intereses adeudados, superó los $ 100.
Por último, los fiscales deben demostrar que, en el momento en que se ofreció la prórroga, el deudor pensaba que:
- El prestamista ya había conseguido una prórroga del crédito mediante extorsión, o bien el incumplimiento de pago había sido sancionado con prácticas de extorsión
- El acreedor tenía fama de recurrir a métodos exorbitantes para cobrar los créditos otorgados o castigar a los deudores por no pagar.
Cuando se cumplan estos requisitos, los tribunales los tendrán en cuenta si existen pruebas suficientes (prima facie) que demuestren que la concesión del crédito fue de naturaleza exorbitante. Sin embargo, si no hay pruebas directas de la opinión del deudor respecto a las prácticas de cobro del acreedor, los tribunales sí permiten la presentación de pruebas que busquen establecer la reputación del acreedor en la comunidad.
Financiamiento de extensiones de crédito obtenidas mediante extorsión
Además de prohibir el uso de métodos extorsivos al otorgar crédito, la ley federal también prohíbe financiar dichos créditos. Específicamente, la ley prohíbe expresamente la promoción de dinero o bienes, sin importar si se trata de un regalo, un préstamo, una inversión o el resultado de un acuerdo de sociedad, si existen motivos razonables para creer que el destinatario utilizará los activos, ya sea directa o indirectamente, para cometer una extorsión crediticia. Quienes sean condenados por este delito serán sancionados con una multa equivalente al doble del valor del dinero o los bienes ofrecidos y también podrían pasar hasta 20 años en prisión.
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